Prolongation: Die Verlängerung bei Ihrer Bank

Die Zinsbindung endet und Ihre Bank schickt ein Angebot: Einfach verlängern, gleiche Konditionen wie bisher - nur der Zins ist neu. Das klingt bequem. Ist es auch. Aber ist es auch günstig?

Was ist eine Prolongation?

Prolongation bedeutet Verlängerung. Sie bleiben bei Ihrer Bank und vereinbaren einen neuen Zinssatz für die nächste Periode.

Der Kredit läuft weiter wie bisher. Nur die Zinsen ändern sich. Alles andere - Grundschuld, Kontonummer, Ansprechpartner - bleibt gleich.

Die Vorteile der Prolongation

Einfach und schnell: Kein Notar, keine Grundbuchänderung, kein Papierkram.

Kostenlos: Es fallen keine Wechselkosten an.

Bekannte Partner: Sie kennen Ihre Bank, die Bank kennt Sie.

Nahtloser Übergang: Der alte Vertrag endet, der neue beginnt. Ohne Lücke.

Die Nachteile

Nicht immer das beste Angebot: Banken wissen dass viele Kunden zu bequem zum Wechseln sind. Entsprechend sind die Prolongationsangebote oft nicht die günstigsten.

Wenig Verhandlungsmacht: Ohne Vergleichsangebot in der Hand haben Sie kaum Argumente.

Stillstand: Vielleicht gibt es inzwischen bessere Kreditprodukte bei anderen Banken.

So bekommen Sie das beste Prolongationsangebot

Vergleichen: Holen Sie Angebote von anderen Banken ein. Nicht um zu wechseln - um zu verhandeln.

Verhandeln: Zeigen Sie Ihrer Bank die besseren Angebote. Fragen Sie ob sie mitgehen kann.

Nicht eilig unterschreiben: Das erste Angebot ist oft nicht das letzte.

Prolongation vs. Umschuldung

Prolongation: Bleiben, verlängern, wenig Aufwand. Aber möglicherweise teurer.

Umschuldung: Wechseln, neuen Vertrag, mehr Aufwand. Aber möglicherweise günstiger.

Die Entscheidung hängt vom Zinsunterschied ab. Bei 0,05% Differenz lohnt der Wechsel nicht. Bei 0,3% Differenz schon.

Faustformel: Ab 0,1-0,2% Zinsunterschied rechnet sich die Umschuldung.

Der Ablauf einer Prolongation

Etwa 3 Monate vor Ende: Ihre Bank meldet sich mit einem Angebot.

Sie prüfen: Ist das Angebot gut? Vergleichen Sie.

Sie verhandeln: Können Sie nachbessern?

Sie entscheiden: Prolongation oder Wechsel?

Sie unterschreiben: Fertig. Der neue Zinssatz gilt.

Mein Rat

Unterschreiben Sie nie blind das erste Prolongationsangebot.

Holen Sie immer Vergleichsangebote ein. Selbst wenn Sie nicht wechseln wollen, geben sie Ihnen Verhandlungsmacht.

Und wenn das Angebot Ihrer Bank schlecht ist: Wechseln Sie. Die Kosten einer Umschuldung sind meist überschaubar.

Treue zahlt sich bei Banken selten aus. Das günstigste Angebot zählt.